Las cartas de crédito se utilizan como herramienta financiera en muchas situaciones. ¿Cree usted que la carta de crédito verifica su solvencia? No es así del todo, sino que dicha carta es un documento que emite un tercero con el fin de ofrecer una garantía de pago de bienes y servicios. Esto sucede cuando el vendedor proporciona todos los documentos requeridos.

Por lo general, esta carta es emitida por las instituciones financieras y los bancos. En pocas circunstancias, por una institución financiera como las compañías de seguros o los fondos de inversión.

En este tipo de carta intervienen tres partes.

• La primera parte es el beneficiario
• La segunda parte es el comprador o solicitante
• La tercera parte es el banco emisor
• La carta de crédito se utiliza sobre todo en el comercio internacional y también hay muchas situaciones en las que se puede utilizar.

Tipos de cartas de crédito

Carta de crédito de importación/exportación

Las cartas de crédito de importación/exportación se utilizan generalmente en el comercio internacional.

En este tipo de carta de crédito, el comprador y el banco emisor pueden realizar cambios en cualquier momento. En este caso, no se notificará al beneficiario. Una carta de crédito irrevocable, en cambio, permite al banco emisor realizar cambios o cancelar la carta de crédito.

Carta de crédito confirmada y no confirmada

A petición del banco emisor, el segundo banco se compromete a pagar en este tipo de carta de crédito. En caso de insolvencia, es posible que el banco emisor sólo tenga que emitir la carta de crédito confirmada. En el caso de una carta de crédito no confirmada, la garantía sólo la proporciona el banco emisor.

Carta de crédito diferido

En una carta de crédito normal, el vendedor puede solicitar o pedir el pago, inmediatamente después de recibir los documentos de envío. Cuando en este tipo de carta de crédito aparecen las palabras «pagos diferidos», el pago no se realiza al vendedor cuando se presentan los documentos. En este caso, el pago se realiza más tarde, en el plazo definido en la carta de crédito. En otras palabras, se puede decir que en una carta de crédito de este tipo, la garantía es proporcionada por el banco de un importador a un exportador.

Carta de crédito con cláusula roja

En la carta de crédito con cláusula roja, el comprador puede conceder un préstamo sin garantía al vendedor. En este tipo de carta de crédito, hay una disposición que tradicionalmente se escribe o mecanografía con tinta roja.

Carta de crédito back-to-back

La carta de crédito back-to-back permite asegurar la mercancía con la carta de crédito del comprador como garantía. Por lo general, consta de dos cartas de crédito entre las cuales una es emitida por el banco del comprador al intermediario y otra es emitida por el banco del intermediario al vendedor. Estas cartas se utilizan conjuntamente para financiar una transacción.

¿Cómo escribir una carta de crédito?

Sean cuales sean las circunstancias, es importante utilizar un tono cortés al escribir la carta de crédito. Al dar una razón para tomar una acción particular, es importante que usted haga uso del tono profesional. Estos son algunos consejos que pueden ayudarle a escribir una carta de crédito:

• Para transmitir correctamente su solicitud, es importante utilizar un tono claro.
• Dependiendo de la audiencia, puede personalizar su carta.
• Es importante ser directo al escribir una carta de este tipo.
• Hay que ser seguro y persuasivo.
• Es esencial ser asertivo pero no ser arrogante.
• Mantenga la confidencialidad de los hechos, si es necesario.

Que debemos tener en cuenta a la hora de escribir una carta de crédito

Los términos de las cartas de crédito se redactan por muchas razones. Las razones pueden ser el otorgamiento de un crédito, la reclamación de la disputa en el informe de crédito o la carta de referencia de crédito.

Las cartas de crédito se escriben con diversos fines, como la solicitud de un crédito, la carta de referencia de crédito o la reclamación de una disputa en un informe de crédito. Sea cual sea el motivo para escribir una carta de crédito, el formato y el tono de la escritura son los mismos para todos los tipos de cartas de crédito.

Ejemplo de carta de crédito

Las cartas de créditos sirven como compromiso del banco para asegurar el pago de un comprador al vendedor, este pago se realizará acorde al tiempo y fecha establecido por ambas partes, asegurando el importe promedio. Si la persona que actúa como comprador, no realiza el pago a tiempo, y por algún inconveniente no puede cancelar el pago, el banco garante se hace responsable de realizar el pago que se ha comprometido al vendedor en nombre del comprador.

Otros modelos de carta de crédito sirven para que algunos destinatarios que estén interesados en adquirir una solicitud de crédito de una entidad financieras o bancos, puedan realizar un informe debidamente redactado. La carta se redacta con el fin de informar de las operaciones relevantes para el crédito, como la transferencia, la ampliación o la emisión de una carta de concesión de crédito.

Este tipo de de carta va dirigido a los destinatarios interesados en obtener un crédito o la aprobación de las entidades bancarias. Esta carta incluye el propósito o la intención de informar sobre las transacciones referidas al crédito, como la ampliación, transferencia o la emisión de una carta de concesión de crédito.

Carta de crédito con cláusula roja

Aunque redactar una carta de crédito con cláusula roja se ha convertido en algo poco frecuente hoy en día, puede ayudar a alguien que lo necesite.

Carta de crédito renovable

El crédito renovable es una línea de crédito que requiere que el cliente pague las comisiones de compromiso y luego lo utilice cuando lo necesite. Suele utilizarse para fines operativos y puede fluctuar cada mes en función de las necesidades actuales de tesorería del cliente. El banco y la institución financiera en cuestión, de acuerdo con el cliente, garantizan una cantidad máxima a prestar.

Una carta de crédito renovable es una carta de crédito única que se utiliza para múltiples envíos durante un largo período. Si el comprador y el vendedor comercian regularmente con la misma mercancía durante un largo período, pueden optar por trabajar con una carta de crédito renovable. La emiten los bancos o instituciones financieras a los clientes. Se redacta para mencionar los detalles de las cuentas de crédito renovable, es decir, el derecho a retirar una cantidad determinada.

Consejos para redactar una carta de crédito renovable

• La carta debe ser clara y precisa.
• Debes explicar el motivo principal de la carta.
• Los detalles relativos al cliente y al banco deben estar claramente indicados.
• Los términos y condiciones del banco o institución financiera deben ser precisos.

Carta de crédito transferible

Esta carta es redactada por un tercero que autoriza a tener derecho al importe de la carta de crédito según la solicitud del cliente. Esta carta es un medio para contactar con el tercero cliente y solicitarle que finalice la transacción tal y como se aprobó en el contrato que ambas partes han realizado en su momento.

Las cartas de crédito pueden considerarse un importante método de pago en el comercio internacional por varias razones, pero sus dos características las hacen inestimables. En primer lugar, no sólo reducen los riesgos de las partes hasta límites aceptables, sino que además tienen una estructura flexible que las hace aptas para aplicarse a diferentes escenarios con éxito.

La carta de crédito transferible es un tipo de crédito que se utiliza en los casos en que los intermediarios desempeñan un papel particular. Los intermediarios que carecen de fondos para comprar las mercancías de las fuentes y luego revenderlas a los clientes. El último comprador puede ofrecer la carta de crédito transferible a los intermediarios si considera que trabajar con ellos es valioso y beneficioso.

Consejos para redactar una carta de crédito transferible

• Escribe todo, en pocas palabras, el importe, la forma de pago, etc. No escriba una carta muy larga: una carta corta y dulce marca la diferencia.
• Utilice un lenguaje profesional, ya que se trata de una carta oficial. Utiliza todos los términos técnicos que se requieran. No utilices un lenguaje muy sencillo.
• Además, menciona todos los términos y condiciones en detalle. Además, escribe cómo debe devolverse el dinero. Escriba la dirección a la que debe enviarse la letra de cambio. Esto facilitará las cosas.
• Escribe los derechos que vas a conceder a la persona.

Carta de crédito comercial irrevocable

Estas cartas de crédito comercial irrevocable, son emitidas por los bancos para asegurar las obligaciones del comprador ante el vendedor. Estas se utilizan para ayudar a facilitar el comercio internacional con todos los riesgos que esto conlleva.

Estas cartas de crédito irrevocable, no son modificables o pueden ser canceladas, al menos que las dos partes estén en acuerdo para realizar algunas modificaciones, bajo la tutela del banco. A través de estas cartas, el crédito del vendedor queda totalmente libre de riesgos, ya que si este no realiza el pago, el banco lo sabrá.

Estas cartas se redactan con un lenguaje profesional, con todos los detalles que son requeridos en estos ámbitos, y todos los documentos que sean necesarios a su vez, para las consultas. Al tener lista la carta, debes editarla y corregir cualquier error posible en la redacción, sin que sea muy larga o tenga contenido innecesario. Si no estas seguro de como redactar una carta de crédito irrevocable, te dejamos este ejemplo a continuación.

Consejos para redactar una carta de crédito comercial irrevocable

• Escriba todos los términos y condiciones de la sanción del proyecto.
• Asegúrese de utilizar un tono formal al escribir esta carta.
• Además, mencione qué cosas se requieren para conseguir la sanción del proyecto.
• Asegúrese de que no hay errores gramaticales ni ortográficos en la carta.

Objetivo de una carta de crédito

Una carta de crédito suele incluir tres contratos: un contrato entre un banco emisor y un vendedor, uno entre el comprador y el banco emisor y otro entre el comprador y el vendedor. En última instancia, el objetivo de una carta de crédito es garantizar el éxito de las transacciones comerciales entre vendedores y compradores. Básicamente, usted se compromete a pagar a un vendedor cuando reciba la mercancía, y el vendedor acepta su promesa porque la carta de crédito emitida por el banco garantiza el pago.

Garantía de pago

Las cartas de crédito son especialmente útiles si no estás bien establecido, no tienes el mejor crédito, tratas con una empresa extranjera y quieres dar garantías de que pagarás tus productos. Para ello, se establece un acuerdo con el banco emisor, comprometiéndose a pagar los productos. Por supuesto, pagará una comisión por este servicio. A continuación, el banco se compromete a pagar al vendedor siempre que éste acepte las condiciones indicadas en el documento. Como el vendedor sabe que el crédito del banco es bueno, no tiene que preocuparse por tu capacidad de pago. Si se trata de una transacción internacional, puede entrar en juego un banco asesor, ya que el vendedor puede querer que un banco local verifique que el banco emisor es legítimo.

Establecer condiciones de pago

En la carta de crédito se pueden establecer determinadas condiciones, como la dirección y el plazo de entrega. Si el vendedor acepta la carta de crédito, deberá respetar las condiciones del documento para recibir el pago. La vendedora tendrá que presentar una prueba de que ha cumplido las condiciones del documento. La prueba puede ser un conocimiento de embarque, que es el recibo que el cargador da al vendedor, o puede ser su notificación al banco avisando de que ha recibido su mercancía.